신혼부부가 내집 마련을 위해 알아볼 수 있는 주택 구입 자금 대출에는 두 가지 주요 상품이 있습니다. 이 두 상품의 금리, 한도, 생애최초 조건 등 핵심 차이점을 쉽게 비교 분석해 드립니다.
신혼부부를 위한 두 가지 주택구입 대출
신혼부부라면 내집마련, 한 번쯤 고민해보셨을 겁니다. 주택도시기금에서 신혼부부를 위한 두 가지 주택구입 대출을 운영 중입니다. 바로 내집마련 디딤돌대출과 신혼부부 전용 주택 구입자금대출이죠. 이름부터 비슷해서 많은 분들이 혼동하곤 하죠. “이게 그거 아니야?” 싶을 정도로요.
헷갈리는 게 당연합니다. 두 대출 모두 신혼부부가 대상이며, 부부합산 소득·자산, 무주택 요건, 거주·소유 의무 등 기본적인 조건들이 비슷하거든요. 언뜻 보면 쌍둥이 같아 보이기도 하고요. ‘어차피 신혼부부 전용이면 하나만 만들지 왜 두 개나?’ 싶은 생각도 드실 겁니다.
하지만 아무리 비슷해도 명확한 차이점은 분명 존재합니다. 이 차이를 정확히 아는 것이 여러분께 가장 유리한 대출을 선택하는 핵심입니다. 그럼 어떤 점들이 다를까요? 다음 장에서 금리와 한도부터 본격적으로 파헤쳐 보겠습니다.
금리와 한도 핵심 비교
이전 장에서 두 대출이 비슷하면서도 다르다고 말씀드렸죠? 이제 진짜 궁금하실 핵심, 바로 금리와 한도 이야기입니다. 솔직히 말해 여기서 선택이 갈립니다.
우선 금리부터 보시죠. 신혼부부 전용 주택구입자금 대출은 소득과 만기에 따라 금리가 결정되는데, 일반적으로 내집마련 디딤돌대출보다 조금 더 유리한 금리를 제공합니다. 말 그대로 신혼부부를 위한 ‘전용’ 혜택인 셈이죠. 디딤돌도 금리표가 있지만, 전용 대출이 미세하게 더 착하다는 점이 포인트입니다.
그럼 한도는 어떨까요? LTV(담보인정비율)와 DTI(총부채상환비율)가 기준인데요.
- • 내집마련 디딤돌대출은 기본 LTV 70%에 생애최초 주택구입자라면 LTV 80%까지 가능합니다. 최대 대출 한도는 2억 5천만원(생애최초는 3억원)이죠.
- • 반면 신혼부부 전용 주택구입자금 대출은 기본 LTV가 디딤돌보다 약간 더 유연하고, 최대 대출 한도는 2억 7천만원입니다.
결국, 전용 대출은 금리 면에서 살짝 우위에 있고, LTV 조건도 디딤돌의 ‘생애최초 우대’와 비교해 볼 만합니다. 그렇다면 어떤 대출이 당신에게 더 유리할까요? 다음 장에서 그 결정적인 기준을 알려드리겠습니다.
생애최초 조건의 결정적 차이
자, 지난번엔 금리랑 한도를 뜯어봤죠? 이번엔 대출 선택의 판가름을 짓는 결정적인 조건, 바로 ‘생애최초’ 이야기를 해볼까 합니다. 이게 생각보다 중요합니다.
먼저 내집마련 디딤돌대출부터 보죠. 이 친구는 현재 집이 없는 무주택자면 기본적으로 신청이 가능합니다. 예전에 집을 소유한 이력이 있더라도 현재 집이 없다면 디딤돌대출은 받을 수 있다는 얘기죠. 물론 생애최초 주택 구입자에게 금리 우대 같은 혜택이 주어지지만, 자격 자체가 박탈되는 건 아닙니다.
반면, 신혼부부 전용 주택 구입자금대출은 조건이 훨씬 까다롭습니다. 부부 모두 현재 무주택자여야 함은 물론, 과거에도 주택을 소유한 이력이 없어야 합니다. 배우자 중 한 명이라도 예전에 집을 가졌던 적이 있다면, 이 전용 대출은 그림의 떡이 됩니다.
결론적으로, 당신 부부가 모두 이 엄격한 생애최초 기준을 충족한다면? 고민할 필요 없이 신혼부부 전용 주택 구입자금대출이 여러모로 유리한 조건을 제공합니다. 결국, 이 ‘생애최초’ 여부가 당신의 대출 선택에 가장 큰 영향을 미치는 핵심 열쇠가 되는 셈이죠. 다음은 어떤 차이점을 들여다볼까요?
마무리
신혼부부는 내집마련 디딤돌대출과 신혼부부 전용 주택 구입자금대출 중 선택할 수 있습니다. 두 대출은 기본 조건은 비슷하지만, 금리, 한도, 특히 생애최초 조건에서 차이를 보입니다. 부부 모두 생애최초 주택 구입자라면 금리가 유리한 전용 상품이 좋으며, 한 명이라도 기존 주택 소유 이력이 있다면 디딤돌대출을 고려해야 합니다. 각자의 상황에 맞는 대출을 선택하는 것이 중요합니다.
